在当今社会，购买保险理财产品成为了众多家庭财务规划的一部分，它不仅提供了传统保险的风险保障，还结合了投资功能，能够让保单持有者能够在保障的基础上获得一定的收益。

　　保险理财是指将保险和理财相结合的一种金融产品。保险理财产品的主要目的是为了保障个人的风险和实现财富增值。以下是一些常见的保险理财产品：

　　是指定期或一次性向保险公司缴纳保费，到约定的期限定期返钱，直到被保人死亡或者保险合同期满为止的一种保险。

　　市面上的大部分商业养老保险也是年金险形式的，不管是想要长期理财还是中短期理财，都能找到合适的年金险产品。

　　是一款以人的生命为标的，保额可以稳定增加、保障期限为终身的寿险。它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。

　　年金险和增额终身寿险都是可以锁定利率的保险。安全性极高，不受外部市场波动的影响。

　　但理财期限通常为10年以上，提前退保可能会有一定的亏损。更适合有长期的理财计划或者有养老需求的人考虑。

　　万能险当中既有保障账户又有投资账户，而用于理财部分的是投资账户当中的资金，理财部分的收益不确定，但有基本的保底收益，通常在1.75%-3.0%左右。

　　由于可以随时追加和提取资金，可以根据自己的实际情况或需求缴纳保费KB体育，适合看重灵活度，只想闲钱理财的朋友考虑。

　　更像一种“保险公司的投资基金”，它的收益不确定，可能会有高收益，也可能会把已交的保费都亏掉，理财期限较短。

　　更适合有一定的投资理财经验并且熟悉基金股票市场，想要博取高收益、能承担高风险的人考虑。

　　因为理财保险产品也是商业保险的一种，而所有商业保险都是受到监督和管理的，同时在购买理财保险的时候，双方签订的保险合同也是真实有效的。

　　对于不同的理财保险险种，其功能作用会有不同。所以在选购理财保险的时候，需要明确需求和经济能力，另外建议在保障产品齐全的情况下，选择理财保险。

　　总的来说，在目前想要保证获得长期高收益、且不受市场经济波动影响的保险理财产品中，当属年金险是最为稳妥的，集长期稳定安全等才华于一身，非常适合作为中长期的财富规划投保。

　　比如海保人寿最新推出的福满满3号养老年金保险（尊享版），被称为新年高收益“末班车”，长期irr能超4%，投保灵活，起投门槛还很宽松，非常值得在当下考虑投保。

　　海保人寿福满满3号养老年金保险（尊享版）最低仅需5000元起投，30天-50周岁人群都能买，可选趸交、3/5/10/15/20年交六种缴费方案，年金领取保额高，还以高现价为投保者提供持续终身的保障。

　　海保人寿福满满3号养老年金保险（尊享版）将养老年金终身给付明确写入条款，确保投保者活多久就能领多久，为晚年生活提供持续稳定的现金流。同时还有多个养老年金领取时间、领取方式以及保证领取计划的可选性，使得投保者能够根据自身需求灵活定制保障方案。

　　海保人寿福满满3号养老年金保险（尊享版）在领取年金后其保单现金价值仍持续至终身，还支持减保操作，允许投保者在必要时按需进行部分退保，在紧急情况下它提供了一定的资金流动性，使投保者能够更加灵活地运用资金。

　　海保人寿福满满3号养老年金保险（尊享版）可关联海保金管家（稳赢版）万能账户，投保人可以将生存保险金转入万能账户进行二次增值，保底利率2%，现行利率为3.75%，进一步提高整体收益。

　　我们以40周岁男性投保海保人寿福满满3号养老年金保险（尊享版）为例，选择年交保费20万，交5年，保终身，在第60周岁起开始按年领取养老年金，领取方案选择保证保费返还。则他能领取到的养老金情况如下：

　　可以看到，在保单第11年，现金价值超过了已交保费，这个增速在养老年金险产品中能排上前列；

　　等到他80周岁时，累计已领的养老年金高达2238600元，是已交保费的2.2倍！

　　在长期持有的情况下，领取+现价IRR（非实际收益率）最高有机会突破4%！

　　此外，福满满3号规划灵活，可申请减保领取现价、保单贷款、退保领取全部现价，用持久的现价补足生活中各种开销需求。

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